¿Cómo afecta ser avalista a mi calificación crediticia?

A muchas personas les interesa saber cómo se relacionan las fianzas y la calificación crediticia. De hecho, si le piden que sea avalista, es importante que entienda lo que esto significa y a qué consecuencias puede enfrentarse.

¿Le preocupa qué porcentaje del préstamo se tendrá en cuenta en su calificación crediticia si un familiar le pide que sea avalista en un préstamo al consumo? Averigüemos cómo afecta a su calificación crediticia el hecho de ser avalista.

Una garantía de préstamo implica que usted asume la responsabilidad de devolver el préstamo si el prestatario no cumple sus obligaciones con el banco por cualquier motivo. En pocas palabras, si el prestatario principal no devuelve el préstamo, tú lo pagarás. Los bancos utilizan este sistema si no están seguros de que la persona a la que conceden el préstamo podrá devolverlo sin problemas. Es una especie de red de seguridad.

La información sobre el aval se introduce en el historial de crédito. Muestra el tipo de préstamo, el banco donde se suscribió, el número de contrato y el importe asegurado por la garantía. La información sobre la disciplina de pago y el saldo pendiente de la obligación no aparece en el historial crediticio del avalista. Pero sólo hasta que el prestatario principal tenga problemas con el reembolso de la deuda y el avalista empiece a pagar él mismo el préstamo.  

Por tanto, el hecho de ser avalista tiene muy poco efecto en la calidad del historial crediticio. Pero si el avalista está obligado a devolver la deuda, entonces esta influencia aumentará. En este caso, la dinámica de la calificación crediticia dependerá de la exactitud e integridad del cumplimiento de las obligaciones.  El aval no afecta al indicador de carga de la deuda del avalista mientras el prestatario principal cumpla sus obligaciones y efectúe los pagos puntualmente. Pero si deja de pagar y su deuda se transfiere al avalista, entonces los pagos de este préstamo se incluirán en el indicador de carga de la deuda del avalista como si fuera su propio préstamo. Este es el caso si se produce un impago de más de 30 días.

¿Cómo afectarán las deudas del prestatario al historial crediticio del avalista? 

En resumidas cuentas, ¿afecta un avalista a la calificación crediticia? Existen varias opciones para el desarrollo de la situación. El prestatario realiza los pagos según un calendario predeterminado. En este caso no se requiere su participación. El prestatario no efectúa los pagos. Entonces tendrá que devolver el préstamo. Si paga su deuda, su historial crediticio mejora. Pero si usted sigue el prestatario principal en el abandono de sus obligaciones, pero en el historial de crédito será una marca que usted es un deudor. Incluso si usted paga la deuda para el prestatario principal, significa que la carga sobre su presupuesto aumenta. Por lo tanto, cuando le pidan que se convierta en avalista, considere si podrá cumplir con estas obligaciones si realmente tiene que pagar por otra persona. Podrá reclamarle el reembolso más adelante. Pero si él no paga al banco, ¿le pagará a usted?